Мошенничество с ипотекой

Что это такое?

Мошенничество с ипотекой – это преднамеренное искажение или сокрытие информации в процессе получения ипотечного кредита с целью незаконного получения средств или выгодных условий займа.

Организации, вовлеченные в мошенничество

К нарушителям могут относиться банки, ипотечные кредиторы, агенты по недвижимости, оценщики и даже сами заемщики. Например, кредитор может подделать документы, чтобы одобрить ипотеку несоответствующему заемщику, а покупатель - завысить свои доходы, чтобы получить ипотечный кредит.

Примеры нарушений

• Фальсификация данных о доходах или месте работы
• Завышение оценки стоимости недвижимости
• Схемы с подставными покупателями
• Незаконные схемы «изъятия капитала» (equity skimming) или манипуляции с ценами при перепродаже (property flipping) с искаженными оценками

Сообщение о таком мошенничестве в рамках программ защиты осведомителей помогает поддерживать прозрачность финансовых рынков и защищать инвесторов. В США можно сообщить о мошенничестве с ипотекой через Программу осведомителей Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC Whistleblower Program). Осведомители, предоставившие информацию, приведшую к успешному расследованию, могут получить денежное вознаграждение.

Для эффективного ведения дела рекомендуется обратиться к адвокату, специализирующемуся на финансовом и ипотечном законодательстве. Сотрудничество с юридической фирмой, представляющей интересы осведомителей, поможет сохранить анонимность и повысить шансы на получение вознаграждения.

Подробнее о государственных программах и законах, регулирующих финансовое мошенничество, читайте здесь.